15:25, 09 декабрь 2024, 741

Возврат денег за страховку ОСАГО - основания, расчет и пошаговая инструкция

Компании, предоставляющие услугу страхования, обязаны компенсировать денежные средства, если возникает такая необходимость. Чтобы вернуть страховку, автовладелец должен иметь на это основание. Из статьи можно узнать, почему возникает необходимость аннулирования полиса ОСАГО, как рассчитать сумму, которая полагается по закону, и что делать, если страховая компания отказывается от выплаты.

инструкция по возврату страховки

Почему возникает необходимость аннулирования полиса ОСАГО

Отзывать страховку возможно на любом сроке ее действия. Отношения между водителями и компаниями, которые выдают OSAGO, а также правила возврата денег при продаже автомобильного средства прописаны в Федеральном Законе №40 от 25.04.2002 года.

В 4 пункте главы 10 действующего закона прописано, что страховщик обязан провести аннулирование контракта, если еще не наступила дата его окончания. Чтобы сделать это, потребуется обратиться в компанию с соответствующим заявлением, предоставить пакет документов, подтверждающих основание для прекращения договора.

Основание	Примечание
Смерть владельца автотранспорта	Когда владелец ТС умирает, машина переходит его родственникам по наследству, поэтому потребуется аннуляция действующего договора для оформления полиса на нового человека.
Смена собственника	Если водитель решил продать свой автомобиль, он имеет право вернуть часть средств на основе договора купли-продажи.
Ликвидация страховой компании или отзыв лицензии на осуществление деятельности	Если у страховой компании отнимают лицензию, или открывается дело о банкротстве фирмы, владелец авто обязан расторгнуть договор, потому что по закону компания больше не имеет права заниматься страховой деятельностью, она не в состоянии выполнять свои обязательства по контракту.
Утилизация ТС	При принятии решения утилизировать машину на основании ее технических показателей, когда восстановление невозможно.
Потеря/угон машины	Если владелец официально написал заявление об угоне или потере ТС, он сможет возместить деньги по страховке.
Автомобиль поврежден и не подлежит восстановлению	Когда повреждения не относятся к страховым случаям, прописанным в контракте. Например, поджог транспортного средства или уничтожение чужого имущества.
Обман, страхователя ввел в заблуждение агент СК	Основание присутствует в пункте 1.15 Правил ОСАГО. Договор может расторгаться на основе такого заявления, но страховая компания не обязана возвращать клиенту часть платежа, потому что подпись в контракте свидетельствует о том, что человек был ознакомлен со всеми пунктами.
При простое транспорта	Страховка не возмещается, поэтому расторгать контракт нет смысла. Лучше предусмотреть это обстоятельство и оформить «сезонный» полис.

Согласно пункту 1.16, расчет страховой премии при процедуре возмещения проводится на следующий день после принятия заявления. Если человек занимается продажей автомобиля, то следует обращаться в СК сразу, чтобы не потерять деньги за время улаживания нюансов с покупателем. Компенсация части ОСАГО проводится в обязательном порядке наследникам, если собственник ТС умер, но этот процесс можно провести только через полгода после кончины, как прописано в законе о наследовании имущества.

Если меняется владелец ТС, то Правилами не предусмотрен вариант переоформления полиса. Требуется сначала расторгнуть один контракт, а потом заключить другой на основании данных нового хозяина.

права и обязаности страховщика

Как рассчитать сумму к возврату за страховку?

Возврат части стоимости полиса рассчитывается по формуле. От базовой суммы страховки, которую оплачивал клиент, сразу вычитают 23%. Это законно по Указанию БР № 3384-у от 19.09.2014 года. 20% суммы получает страховая компания за предоставление услуги и обслуживание клиента в течение того времени, что он пользовался полисом. Оставшиеся 3% уходят на компенсационные резервы.

Чтобы знать, сколько СК должна возместить водителю, проводится расчет неиспользованной части средств. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора или вручную по формуле:

Х = S*n/365

где: S – сумма договора, из которой уже вычли 23%; n – количество дней, которые остались до конца действия полиса ОСАГО.

Пример расчета суммы возврата по ОСАГО: цена полиса по договору – 9000 рублей, до окончания осталось 100 дней, после вычета 23% остается 6930 (основная сумма, которая будет участвовать в расчете). 6930 умножают на количество дней (100), а затем делят на число дней в году (365). Итого к выплате: 1898,63 руб. Если сумма получается не целая, она округляется до копеек.

Как вернуть деньги за страховку автомобиля?

Расторгнуть договор ОСАГО и подать заявление на денежную компенсацию имеет право владелец машины, наследники или представитель, если есть нотариально заверенная доверенность на осуществление таких действий. Перед тем как обращаться в СК, следует подготовить основной пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
полис (его копия или электронный вариант);
квитанция об оплате страховой премии;
основание - договор купли-продажи (смена собственника), копия заявления в полицию (угон или утеря ТС), свидетельство о смерти и бумага о том, что человек вступил в права наследования (смерть хозяина авто).

Иногда страховщики требуют копию водительского удостоверения или ПТС автомобиля, но по закону эти документы не являются обязательными при расторжении контракта. Предусмотрено три способа возврата денежных средств: личное посещение офиса СК, онлайн-заявка или услуги Почты России. Первый способ самый надежный, потому что второй действует не во всех компаниях, а третий подразумевает дополнительные траты на отправку корреспонденции.

По электронным ОСАГО возмещение проводят только при личном обращении в любом отделении страховщика.

образец заявления на возврат

Заявление следует написать в двух экземплярах. Это даст возможность потребовать сделать отметку о том, что заявка принята.

Пошаговая инструкция:

Собрать документы.
Написать заявление.
Прийти в офис СК.
Передать документацию сотруднику.
Получить на своем экземпляре отметку о принятии заявки.

Расчет суммы к выплате проводится без учета дня обращения. Чтобы аннулировать полис и провести выплату средств, у страховой компании есть 14 дней. В случае нарушения сроков предусмотрена неустойка в размере 1% от общей суммы. Если заявление подает наследник, то деньги будут переведены только через полгода, когда закончится процедура наследования.

Отсутствие договора на руках не может стать причиной для отказа в выплате. Человеку достаточно знать номер полиса и прописать эти цифры в заявлении. Если СК отказала, нужно потребовать письменный ответ с отказом.

Что делать, если страховая отказывается возвращать деньги

Страховые компании редко отказывают в расторжении договора, потому что берегут свою репутацию. Это может произойти, если требования безосновательны. Чтобы оспорить немотивированный отказ, стоит написать жалобу на СК в Российский Союз Автостраховщиков. Бумагу составляют в свободной форме, в ней в обязательном порядке указывают:

Ф.И.О. страховщика;
название страховой организации;
номер, серию и срок действия ОСАГО;
причину аннуляции;
дату подачи заявления о расторжении;
примерную сумму возмещения;
причину отказа;
подпись заявителя.

Жалобу пишут в двух экземплярах. К ней требуется приложить документы, которые были предоставлены в компанию страхователя, и письменный ответ об отказе. Пакет бумаг передают в отделение РСА.

Если РСА не смогла помочь водителю вернуть часть страховки, следует обращаться в суд.